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2025年保险行业核保部核保员车险核保操作手册

第1章车险核保基础与合规管理

1.1核保岗位职责与核心原则

核保员的核心职责是依据国家法律法规及公司制度，对投保人的车辆状况、驾驶人资格及保险标的风险进行独立、客观的审查与评估，确保承保业务真实、准确、合法，防止虚假投保、骗保行为及道德风险。在车险业务中，核保员需重点核查机动车登记证书、行驶证、驾驶证及交强险保单的“三证合一”情况，确认投保车辆是否存在抵押、查封、盗抢等限制交易情形，并严格审核驾驶人是否具备合法的驾驶资格及无重大违章记录。

核保过程必须严格遵守“实质重于形式”原则，不仅关注车辆外观和行驶证上的信息，更要深入调查车辆的实际使用场景、行驶里程、维修历史及是否存在改装嫌疑，确保承保结论与车辆实际风险相匹配。核保员需履行“双人复核”制度，对于高风险车辆或复杂案件，必须安排另一名同事或主管进行交叉验证，确保风险识别无遗漏，防止因单人主观判断失误导致的承保错误。核保工作需遵循“首问负责制”与“闭环管理”机制，对于客户提出的疑问或业务过程中的异常点，必须第一时间响应并记录，确保从接单到出单的全流程可追溯、可查询，杜绝推诿扯皮。

核保员需定期参与反欺诈培训与案例研讨，将监管政策内化为职业习惯，时刻保持警惕，对于疑似骗保线索要敢于说“不”，及时上报，维护行业声誉和客户利益。

1.22025年监管政策与合规要求解读