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2025年金融行业银行部专员个人银行业务操作手册

第一章基础合规与风险管理

1.1法律法规与监管要求解读

作为2025年金融行业的准入门槛，中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会联合发布的《商业银行合规管理指引》（2023修订版）已成为全行必须执行的最高准则，要求所有业务操作必须严格遵循“实质合规”原则，确保业务流程与监管精神高度一致。针对个人银行业务，监管明确要求必须严格执行《反洗钱法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中规定对于非自然人客户的识别，必须在开户当日完成并建立完整的“三亲见”（亲眼见、亲口问、亲签）档案，杜绝任何形式的“