金融行业信贷部信贷员信贷档案整理手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员信贷档案整理手册（执行版）

第1章档案基础规范与归档范围

1.1信贷档案定义与分类标准

信贷档案是指金融机构信贷人员在业务执行过程中，按照法律规定和内部管理要求，对信贷业务从贷前调查、贷中审查、贷后检查到贷后管理全过程产生的具有保存价值的文字、图表、数据、音像等各种载体的原始记录和凭证的总称，它是信贷业务全流程的“数字足迹”与“法律证据”。在分类标准上，档案需严格区分“信贷业务档案”与“基础业务档案”。信贷业务档案直接服务于信贷决策，包括调查报告、审批意见、合同文本、放款凭证等，是信贷员的核心工作成果；而基础业务档案则涵盖客户基本信息、征信报告、反洗钱记录等通用支持