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金融行业合规部专员反洗钱工作手册（执行版）

第1章反洗钱法律法规与监管要求

1.1核心法律法规体系解读

《中华人民共和国反洗钱法》是金融反洗钱工作的根本大法，确立了“了解你的客户”（KYC）和“大额及可疑交易报告”两大核心支柱。该法明确规定金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，并按规定报送大额交易和可疑交易报告。作为执行版手册，专员需首先熟悉该法中关于金融机构负责人、反洗钱专门部门及人员配备的硬性指标，确保机构合规架构完整。《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）细化了反洗钱工作的操作流程，要求金融机构设立反洗钱专门机构或指定专人负责，并制定具体的反洗钱工作细则。专员在实操中应重点掌握该规定中关于客户身份识别的“三性”要求（真实性、完整性、及时性），以及客户身份资料和交易记录的保存期限不得少于5年。

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）是最新的操作规范，对尽职调查的层级进行了明确划分。专员需特别注意“高风险客户”的尽职调查标准，对于高风险客户必须执行“了解你的客户”（KYC）尽职调查，并建立专门的尽职调查档案，确保调查记录完整、可追溯，不得随意简化或省略。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2014〕第1号）详细列出了大额交易的标准金额阈值，并将可疑交易报告分