金融行业信贷部客户经理贷前调查操作手册（执行版）.docx

金融行业信贷部客户经理贷前调查操作手册（执行版）

第1章客户准入与背景调查

1.1客户资格有效性审查

客户经理需首先调取客户在中国人民银行征信中心或银保监会系统内的最新征信报告，重点核查其多头借贷记录。若发现客户在3个月内存在2次以上逾期记录，或累计负债率超过其授信金额的150%，应立即启动“一票否决”机制，拒绝准入并上报反洗钱部门。核实客户法定代表人、实际控制人及关键岗位人员（如财务负责人、采购总监）的身份证件有效期，确保所有签字文件均在有效期内，并确认其无因伪造证件被行政拘留的司法记录，防止因身份冒用引发的法律风险。

检查客户提供的营业执照、公司章程及开户许可证，确