银行业信贷部信贷员贷前调查手册.docx

银行业信贷部信贷员贷前调查手册

第1章客户基本信息与主体资格核查

1.1客户身份识别与资料收集

银行信贷员需依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（央行令〔2017〕第1号）要求，在信贷调查初期立即启动身份识别程序，通过联网核查系统核实客户身份证件的有效期、照片清晰度及防伪特征，确保“人证合一”，并记录核查结果编号以备审计追溯。收集资料时，信贷员应使用标准化表格规范填写客户基本信息，包括但不限于姓名、性别、年龄、职业、工作单位、联系方式及资产状况，同时需要求客户提供加盖公章的营业执照副本复印件及法定代表人身份证复印件，确保信息来源合法有效。

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