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金融行业风控部风控员风险排查记录手册

第1章风险排查基础规范

1.1排查组织与职责界定

建立“一把手”负责制，由部门负责人担任排查第一责任人，明确排查工作为年度核心考核指标，将排查结果直接关联至绩效考核及评优评先，确保组织高度重视。组建由资深风控专家、一线柜员及外部审计师构成的复合型专项工作组，实行项目经理制，项目经理对排查工作的全面性负责，并授权组员在合规前提下进行必要的现场处置。

明确“双人复核”机制，对于高风险客户、大额交易或异常行为排查，必须实行双人现场勘查与双人签字确认，严禁单人操作，从物理层面杜绝操作风险与道德风险。设立专门的“风险排查联络官”岗位，该岗位专职负责收集客户投诉、监测系统预警信息，并作为排查工作的信息枢纽，确保排查发现的信息能迅速转化为处置线索。建立跨部门协同机制，与信贷、运营、科技等部门建立定期会商制度，针对排查中发现的复杂风险点，由牵头部门负责牵头，其他部门配合提供数据支持，形成风险闭环。

制定详细的《风险排查职责分工表》，将排查任务分解到具体班组和个人，明确每个岗位在排查准备、实施、报告、整改四个环节的具体动作与时限要求，确保责任落实到人。

1.2排查范围与对象清单

全面覆盖全行存量及增量客户，排查对象包括新开户客户、存量存量客户、大客户（授信额度500万以上）及个人理财客户，确保无死角覆盖。重点聚焦“三高一存”领域，即