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金融行业风控部专员反洗钱风险评估手册

第1章总则与目标

1.1法规政策框架解读

本章节旨在全面梳理国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》等核心法规文件，确立合规工作的法律基石。需重点解读“了解你的客户”（KYC）的法定义务，明确金融机构必须建立动态的客户身份识别机制，防止利用虚假身份规避监管。

必须严格遵循“风险为本”的原则，将反洗钱工作从被动合规转向主动风险防控，确保所有业务活动均置于风险框架内进行。需明确客户身份识别（CDD）的分级标准，区分高风险、中风险、低风