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金融行业运营部理财师产品推介规范手册

第1章总则与合规管理

1.1产品推介基本原则

坚持“客户为本”的服务理念，严禁任何形式的情感绑架或虚假承诺，所有推介必须基于客户真实意愿，杜绝任何形式的强制销售或变相逼单行为。严格执行“双录”（双录录音录像）制度，在销售高风险理财产品时，必须全程规范录音录像，确保关键销售行为可追溯，记录时间不得少于30秒，且需覆盖产品演示、风险揭示及客户确认等核心环节。

遵循“穿透式”尽职调查原则，不仅关注产品表面的收益数据，更要穿透至底层资产，核实资金实际用途，严防通过多层嵌套、通道业务或影子银行等违规手段进行资金空转或非法集资。落实“先讲风险、再卖产品”的合规流程，在客户签署任何投资确认书前，必须清晰、通俗地告知产品的预期收益率、最大回撤、流动性风险及潜在损失，并明确告知客户“本金可能无法全额收回”的风险。建立“谁营销、谁负责、谁签字”的责任追溯机制，严禁销售人员越权操作或代客理财，所有推介方案必须经部门负责人及合规部门双重审批，严禁未经审批擅自开展推介活动。

严守“零容忍”红线意识，对违反“双录”规定、夸大收益宣传、隐瞒风险或违规承诺保本保收益的行为，实行“零容忍”处罚，发现一起、查处一起，并依法追究相关人员的法律责任。

1.2从业人员资质管理

实行严格的“准入+退出”双轨制管理，所有理财师入职前必须通过国家金融监督管理总