银行业风控部风控员风险识别工作手册.docx

银行业风控部风控员风险识别工作手册

第1章风险识别基础与原则

1.1风险识别的定义与内涵

风险识别是指银行风控部依据国家法律法规、监管政策及行业最佳实践，对业务活动、市场环境及内部运营中潜在的不利因素进行系统性发现与归类的过程，其本质是将模糊的“不确定性”转化为可量化的“风险特征”。在实务操作中，定义需涵盖从宏观战略到微观操作的全链路，例如将信贷审批中的“客户信用状况不明”定义为“信用资质模糊”，将市场波动中的“利率下行压力”定义为“利率敏感性风险”，确保识别对象具有明确的业务指向性。

内涵上强调其动态性，即风险识别不是一次性的静态判断，而是随着业务场景变化、监管要求更新及客户行