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金融业信贷部客户经理信贷业务管理手册

第1章

1.1总则说明

本手册依据《商业银行法》、《贷款通则》及银保监会最新监管指引编制，旨在规范金融业信贷部客户经理在信贷全生命周期的管理行为，确立标准化作业流程。明确信贷业务的核心目标是实现资产质量最优、运营成本最低、风险收益平衡，所有操作必须严格遵循“实质重于形式”的审计原则。

信贷业务全流程涵盖贷前调查、贷时审批、贷中监控、贷后管理及贷后处置，各阶段需形成闭环，严禁出现断点或人为干预。客户经理作为第一责任人，需具备“尽职免责”意识，在合规前提下依据事实数据做出判断，不得因个人情感或外部压力违规操作。本手册适用于公司金融部、小微金融部及普惠金融部所有正式员工，实习生及外包人员参照执行，严禁私自复制或传播手册内容。

全行信贷管理遵循统一的风控指标体系和操作规范，任何分支机构不得超权限、超额度开展信贷业务，严禁将信贷业务转包给非持牌机构。

1.2适用范围与职责界定

本手册适用于全行信贷部所有岗位人员，包括信贷客户经理、信贷审批专员、信贷调查员、信贷风控员及信贷运营人员。信贷客户经理主要负责客户准入筛选、基础信息收集、信用风险评估、授信方案拟定及贷后日常回访，是信贷业务的第一道防线。

信贷审批专员主要负责审核客户经理提交的授信申请，依据授信管理办法进行合规性审查，决定授信额度及期限。信贷调查员负责实地或远程尽职调查，核实客户财务报表、资