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银行业信贷部专员信贷业务操作手册

第1章总则

1.1适用范围与职责界定

本手册旨在为全行信贷部全体专员提供标准化的信贷业务操作指南，明确从客户准入、尽职调查、风险评估、贷后管理到贷后处置的全流程作业规范，确保信贷业务在合规、安全、高效的前提下运行。本手册适用于信贷部所有从事信贷审批、贷前调查、贷中审查、贷后管理、风险预警及不良处置等具体业务操作的专员。

专员在履行信贷业务操作时，必须严格遵循本手册规定的流程节点，不得擅自跳过任何环节或简化必要的审核步骤，确保业务操作留痕可追溯。信贷业务专员是信贷业务的第一责任人，对业务发起的合规性、风险可控性及操作规范性负直接责任，需对业务结果承担相应的绩效与问责义务。本手册所定义的信贷业务涵盖个人消费贷款、企业经营贷款、项目融资贷款等各类信贷产品，具体业务品种以总行最新发布的信贷产品目录为准。

所有信贷业务操作均需在信贷业务管理系统（LMS）或信贷业务操作系统中完成，严禁使用Excel、纸质单据等非系统工具进行核心数据录入或交易处理。

1.2信贷业务基本原则

坚持“风险为本”的管理理念，将风险控制在可接受范围内，严禁为了追求短期业绩指标而放宽信贷门槛或降低风险标准。贯彻“实质重于形式”原则，严禁仅凭客户提供的虚假资料、伪造的财务报表或虚构的交易背景进行授信，必须穿透式核查业务实质。

遵循“全流程闭环管理”要求，确保信