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金融行业投行部投行员客户咨询工作手册

第1章客户需求分析与项目初筛

1.1客户背景与风险偏好评估

在接触客户前，投行部人员必须首先通过“反洗钱（AML）客户尽职调查（CDD）”流程，核实客户的身份真实性及资金来源合法性，确保客户背景无重大合规瑕疵，这是后续所有分析的基础前提。需运用“风险自测表”工具，从宏观层面评估客户所在行业（如硬科技、生物医药或传统制造业）的政策波动性，结合客户过往的融资记录，判断其是否具备持续稳定的现金流以支撑后续项目融资。

重点识别客户的“风险偏好”画像，通过询问其过往融资行为（如偏好股权融资还是债权融资）及历史违约案例，直观判断客户是倾向于激进的创新型成长期企业，还是保守的成熟期蓝筹企业。利用“压力测试模型”模拟极端市场环境（如利率上升50个基点或行业政策突变），测算在风险偏好约束下，客户当前的资产负债结构是否足以抵御未来的流动性冲击。结合客户的宏观财务指标（如ROE、EBITDA倍数、自由现金流），量化评估其风险承受能力，若指标低于行业平均水平且无合理解释，则需启动“高风险预警机制”并暂停进一步接触。

输出标准化的《客户风险偏好评估报告》，明确列出客户的风险等级分类（如低、中、高），并据此为后续的项目类型筛选提供决策依据，确保所有初步接触均符合合规底线。

1.2项目类型与规模初步界定

客户需明确其核心业务模式，是典型