2025年金融行业运营部信贷专员信贷系统操作规范手册.docx

2025年金融行业运营部信贷专员信贷系统操作规范手册

第1章信贷全流程操作规范

1.1贷前调查与尽职调查

客户经理需在系统内完成客户基本信息采集，依据《个人征信查询规范》在24小时内完成查询，并输出包含10条以上关键信息的《尽职调查报告》。报告必须明确标注客户多头借贷记录、负债率及逾期历史，若发现客户存在多头借贷，系统自动标记为“高风险”，触发二次调查程序。实地尽调环节要求至少2名调查员携带移动终端分时段入户，重点核实收入流水真实性，通过银行流水、纳税记录及社保缴纳数据交叉验证，确保收入证明与申报收入一致，严禁仅依赖客户口头陈述。

对于非现场采集数据不全的客户，必须启