金融行业信贷部信贷员信贷管理手册（执行版）.docxVIP

金融行业信贷部信贷员信贷管理手册（执行版）

第1章信贷信贷人员职业操守与合规管理

1.1从业人员基本资格与准入要求

所有信贷人员必须持有国家金融监督管理总局颁发的《银行业金融机构从业人员职业操守评价结果》合格证明，并具备至少3年以上相关领域工作经验，无受过刑事处罚记录或正在接受行业处分的情形。入职前必须通过由行业协会组织的《信贷业务合规操作实务》专项资格考试，成绩合格者方可签订劳动合同并领取上岗证，严禁无证上岗或“带病”上岗。

实行“双人复核”准入机制，新录用的信贷员需由支行行长、合规专员及上级部门代表共同签署《岗位准入承诺书》，明确其知晓本手册各项条款，并承诺终身负责本岗位合规性。必须严格执行“双录”（录音录像）制度，在签订借款合同、开立贷前调查表等关键业务环节，必须同步完成视频录制并留存不少于6个月的原始影像资料，以备监管检查。信贷人员必须通过反洗钱（AML）系统初筛测试，且个人及关联账户需通过反欺诈模型扫描，确保无涉诈、涉赌、涉赌毒等高风险资金流向记录。

所有信贷员必须签署《合规履职责任书》，明确若因个人违规操作导致机构遭受损失，需承担连带赔偿责任，并建立“违规零容忍”的绩效考核机制。

1.2信贷业务全流程合规流程

贷前调查环节必须严格执行“十项调查法”，包括实地查看经营场所、核实法定代表人身份、查询企业征信报告及司法诉讼记录，并出具《尽职调查