2025年金融行业零售部理财经理客户资产检视方案手册.docx

2025年金融行业零售部理财经理客户资产检视方案手册

第1章客户全景画像构建

1.1基于客户生命周期的分层分类体系

我们将客户生命周期划分为萌芽期、成长期、成熟期、衰退期及休眠期五个阶段，每个阶段对应不同的风险承受能力和理财诉求。萌芽期客户（18-25岁）以教育金和创业启动金为主，风险偏好为保守型，资产规模通常在100万至500万区间；成长期客户（26-35岁）处于职业上升期，关注子女教育和个人资产增值，风险偏好转为平衡型，资产规模多在500万至2000万区间。在分层维度上，依据客户家庭结构分为核心家庭（夫妻二人）、多代同堂（含父母子女）和单身独居三类，核心家庭