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金融行业零售部零售经理零售客户维护手册（执行版）

第1章客户基础信息与画像管理

1.1客户基本信息维护规范

建立标准化信息录入模板，确保客户姓名、身份证号、手机号及职业类型等核心字段在录入时严格遵循“三查”原则（双人复核、逻辑校验、合规审查），杜绝重复或异常字符，所有录入数据需实时同步至CRM系统主数据库，实现“一次录入、全程共享”。设定月度数据修正机制，由零售经理每日上午9点前完成当日新增客户的姓名、职业及资产状况的二次确认，对于因系统自动抓取导致的姓名歧义（如同名同姓），必须附带身份证正反面照片作为附件进行人工二次确认，确保基础信息的唯一性和准确性。

严格执行“三亲见”核对流程，在提交客户档案给贷前审批环节前，必须至少经过两名信贷人员及一名合规专员进行面对面核对，重点核查客户资料与身份证原件、银行卡实物的一致性，并签署《客户信息真实性承诺书》，形成不可篡改的纸质或电子备份。实施动态数据清洗规则，针对客户历史交易流水中的异常大额资金流入或频繁更换关联账户的行为，系统自动触发预警，零售经理需在24小时内查明原因并更新备注，若无法核实则暂停新增授信额度，防止因信息失真引发的合规风险。规范数据更新频率与时效性，规定所有客户基本信息变更（如地址、职业、联系方式）必须在发生后的2个工作日内完成系统更新，并《信息变更通知单》发送给客户本人，若因未及时更新导致