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金融行业风险管理部专员信用风险评估手册

第1章总论与基本原则

1.1风险管理部职能定位与组织架构

风险管理部作为全行信用风险的“守门人”，其核心职能是建立覆盖全业务条线的信用风险识别、计量、监测与控制体系，确保信贷资产质量始终符合监管红线与内部战略要求。在组织架构上，实行“总行统筹、风险条线主导、业务条线协同”的矩阵式管理，设立首席风险官（CRO）领导下的独立风险委员会，负责审批重大风险事项，并下设信用评审中心、数据风控中心及系统运维中心，形成闭环管控。

部门需明确“三道防线”职责：业务部门为第一道防线负责业务真实性审查，风险管理部门为第二道防线负责独立评估与预警，内部审计部门为