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金融行业信贷部经理反欺诈操作手册

第1章总则与合规基础

1.1反欺诈管理架构与职责分工

本章节明确反欺诈管理架构采用“三位一体”的治理模式，由董事会下设反欺诈委员会作为最高决策机构，负责审批反欺诈战略及重大资源调配，确保反欺诈工作在公司整体战略中的优先地位。反欺诈委员会下设首席反欺诈官（CFO）作为执行负责人，直接向董事会汇报，其核心职责是建立跨部门协作机制，协调信贷部、风险部、科技部及法务部在反欺诈流程中的具体分工。

信贷部经理作为一线操作核心，需严格履行“业务与风控分离”原则，独立负责客户准入初筛、欺诈风险识别及可疑交易报告，严禁将反欺诈判断权让渡给业务部门，确保业务合规性。