金融行业信贷部客户经理贷前调查流程手册.docxVIP

金融行业信贷部客户经理贷前调查流程手册

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户主体资格与身份信息核查

客户经理需通过国家企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示系统（上海/深圳等）及天眼查等第三方平台，逐条核对客户营业执照、法定代表人身份证、公司章程及股权结构。重点核查是否存在“空壳公司”、“僵尸企业”或处于吊销/注销状态的记录，若发现上述问题，应立即启动“一票否决”机制，终止准入流程并上报合规部门。利用OCR识别与人工复核相结合的技术手段，精准提取营业执照上的统一社会信用代码、注册资本、成立日期、注册地址及法定代表人姓名，并与工商档案中提供的证件原件照片进行比对，确保“人、证、照”三要素严格一致，杜绝重名、代持或虚假注册等风险。

对注册地址进行实地或网络轨迹核查，确认注册地址与营业执照注册信息完全一致，若发现注册地址与实际办公地址不符，需立即要求客户提供租赁合同及水电费缴纳凭证，并评估是否存在注册地址租赁倒签或虚假租赁风险。深入分析“法定代表人”与“实际控制人”的关系图谱，通过股权穿透工具查询其背后的自然人股东背景，确认是否存在同一控制人关联，若发现存在复杂的代持关系或利益输送嫌疑，需要求补充提供银行流水及实际控制人身份证明文件。核实客户是否持有有效的对公银行账户，并通过人行征信系统（如“中国人民银行征信中心”）查询其信贷历史，重点识别是否存在多头借贷、频繁