2025年金融行业信贷部信贷员贷款审批流程.docx

2025年金融行业信贷部信贷员贷款审批流程

第1章风险识别与初步筛查

1.1借款人身份与信用资质核实

借款人需提交身份证、户口本及婚姻状况证明等基础证件，系统自动校验证件真伪及有效期，若发现证件过期或信息模糊，系统立即阻断流程并提示人工复核，确保基础身份信息的绝对真实可靠。信贷员需结合人脸识别技术比对借款人现时照片与证件照片，确认“人证合一”且无遮挡面部特征，同时通过联网核查工具验证其户籍所在地、现居住地及工作单位信息是否准确无误。

系统自动调取央行征信报告，重点核查借款人近24个月的贷款记录、信用卡透支情况及逾期历史，若存在多头借贷或严重逾期记录，系统自动标记为高风险并触发