银行业营业部理财师个人理财方案设计手册.docx

银行业营业部理财师个人理财方案设计手册

第1章客户基础与需求评估

1.1客户基本信息梳理

需通过《客户基本信息登记表》收集客户的姓名、性别、年龄、职业、受教育程度、户籍所在地及联系方式等基础要素，这是后续所有分析的数据基石。例如，一位35岁的男性客户，其职业为“互联网大厂技术总监”，年龄和学历能直接关联其职业稳定性与财富积累潜力。必须核实并记录客户的婚姻状况、家庭结构（如是否有子女、配偶、祖父母等）及家庭成员的年龄分布，这直接影响家庭财务责任的计算与代际传承策略。例如，若客户已婚且育有两子，则需额外关注配偶的薪资水平及子女的教育基金需求。

需详细梳理客户的职业履历，包括过去