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银行业运营部客户经理个人理财业务手册

第1章个人理财业务基础与风险合规

1.1个人理财业务概述与法规解读

个人理财业务是指商业银行通过特定的产品设计和销售服务，向个人客户提供资产配置、财富增值及风险管理的综合性服务。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《关于规范商业银行个人理财业务的通知》（银监发〔2013〕118号），该业务属于商业银行“表外业务”范畴，其核心特征在于“以客户为中心”、“以风险可控为前提”以及“以专业胜任能力为基础”。在法规层面，监管层对理财业务实行严格的分级管理。其中，C1级业务（如固定收益类、低风险固收类）可开展代销，但必须严格履行“双录”（录音录像