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银行业零售部理财员理财产品销售手册（执行版）

第1章产品认知与风险揭示

1.1理财经理职业操守与合规底线

理财经理必须坚守“以客户为中心”的服务宗旨，严禁利用职务之便向客户推销非其购买意愿的产品，杜绝任何形式的强制销售行为。在销售过程中，严禁向客户夸大产品收益、隐瞒产品风险，不得虚构业绩数据或承诺保本保息，所有宣传材料必须真实、准确、完整。

严禁与客户进行利益输送，不得通过私下交易、利益分成等违规手段获取非法收益，必须严格遵守国家关于银行业从业人员职业操守的相关规定。若发现客户存在洗钱、恐怖融资等可疑交易，理财经理应立即启动反洗钱报告程序，按规定向监管机构报告并留存完整交易记录。必须严格保守客户隐私，未经客户书面同意，不得将客户身份信息、资产状况、交易习惯等敏感数据泄露给第三方机构或个人。

不得接受客户违规要求的特殊服务或承诺，对于超出监管允许范围的“特事特办”请求，应先向合规部门或上级行请示后再行处理。

理财产品通常由“主存款”、“浮动收益”和“浮动亏损”三个核心板块构成，主存款作为本金保障，收益浮动部分则基于市场表现波动。浮动收益部分通常采用“固定收益+浮动收益”的定价模式，例如：固定收益为2%，浮动收益为0.5%-1.5%，具体取决于产品底层资产表现。

浮动亏损部分直接体现为本金的减少，其风险敞口与浮动收益部分的波动幅度成正比，需重点提示客户