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保险行业核保部核保员核保业务操作手册

第1章核保基础理论与制度规范

1.1核保岗位职责与核心能力要求

核保员的核心职责是作为保险合同的“守门人”，依据风险程度和承保条件，对投保人的申请进行专业判断，最终决定是接受、拒绝承保、附加条件承保还是拒保，并准确记录所有核保结论与理由。在操作手册执行中，核保员必须严格遵循“全单制”原则，即从投保人提交的第一张投保单开始，到最终出具批单或拒保通知书止，全程留痕，确保每一个环节都有据可查，杜绝口头承诺或事后补单。

核保能力要求涵盖对疾病、既往症、职业暴露、意外风险等多维度的风险评估，需熟练运用医学知识（如ICD-10编码规范）和精算模型（如死亡率表、发病率表）进行量化分析。面对复杂案例时，核保员需具备跨部门协作能力，能够高效协调医学专家、临床医生及精算师团队，快速获取必要的临床资料，并在规定时间内完成风险评估报告。核心能力还包括严谨的文书处理能力，能够准确识别并纠正投保单中的逻辑漏洞、重复条款或模糊表述，确保每一份文件都符合公司最新的承保规则体系。

在合规层面，核保员必须具备敏锐的合规意识，能够识别并规避道德风险，确保核保结论不仅符合公司利益，也符合国家法律法规及监管机构的最新政策导向。

1.2保险法律法规与行业监管政策

核保工作必须严格遵守《中华人民共和国保险法》及《保险营销管理办法》等核心法律，确保核保结论的法律效