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金融行业风控部风控员信贷风控手册

第2章客户准入与尽职调查

2.1客户基本资料收集与审核

客户经理需通过官方渠道或合规第三方平台获取借款人最新的个人身份信息，确保其户籍、身份证号码、姓名及性别与身份证件完全一致，严禁使用曾用名或港澳台居民居住证信息替代身份证信息，这是后续所有风控决策的法律基础。紧接着，必须逐页核对身份证件的有效期，若证件已过期或即将过期，应立即启动降级措施，将客户从“正常”名单中移除并转入“观察”或“暂停”状态，直至证件重新激活，防止因证件失效引发的法律纠纷。

随后，需核实借款人的婚姻状况及子女情况，特别是已婚人士的配偶是否具备完全民事行为能力，若配偶存在重大债务纠纷