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2025年银行业个金部理财经理理财产品销售管理手册

第1章总则与合规经营

1.1岗位职责与行为规范

理财经理在销售前必须完成客户全生命周期画像与风险承受能力评估，确保所推荐产品与客户需求及风险偏好严格匹配，严禁将不同风险等级的客户混同推荐。在销售过程中，理财经理需严格执行“双录”（录音录像）制度，对高风险产品或大额交易必须全程留痕，留存时间不得少于3个月，以备监管检查。

严禁向客户承诺保本保息或保证最低收益，对于涉及“类存款”的理财产品，必须清晰标注非保本属性，并在展期时明确告知客户资金可能面临损失的风险。理财经理需建立“一户一策”的客户档案，动态更新客户信息，定期回访确认客户对产品的了解程度，确保客户知情权得到充分保障。在销售环节，必须遵循“先合规后销售”的原则，若客户资质不符或风险匹配度不达标，必须立即叫停并告知客户，不得强行销售或诱导销售。

严禁私下向客户推介未经审批的场外配资产品或高杠杆工具，所有交易均需在银行内部合规系统中完成，确保资金流向可追溯。

1.2产品合规审查机制

理财经理在认购产品前，必须逐一核对产品备案编号、销售类型（如R1/R2/R3）及风险等级，确保产品代码与系统内备案信息一致。对于净值型理财产品，必须实时核对产品底层资产清单，确认投资范围符合监管规定，严禁销售涉及未备案的信托计划或私募基金。

在销售现场，需现场演示产品的运作模式，向客户解