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金融行业信贷部经理反欺诈操作手册（执行版）

第1章反欺诈风险识别与监测

1.1反欺诈风险分类与业务场景界定

反欺诈风险分类体系基于《反洗钱法》及银保监会《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，将欺诈行为划分为交易欺诈、账户欺诈、身份欺诈及团伙欺诈四大核心类别。其中，交易欺诈涵盖信用卡套现、虚假报销等资金流动异常行为；账户欺诈涉及虚假开户、盗用他人身份进行借贷；身份欺诈则是利用伪造证件或伪造的biometric数据获取信贷资格；团伙欺诈则表现为多人协作、分工明确的恶意串通行为。业务场景界定遵循“场景-行为-风险”的映射逻辑，将信贷全流程拆解为贷前调查、贷中审批、贷后