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银行业风控部风控专员信贷风险管控手册

第一章总则与职责

第一节制度框架与适用范围

本手册旨在为全行信贷业务提供统一、规范的风险管控标准，构建“事前预警、事中监控、事后处置”的全流程闭环管理体系，确保信贷资产质量始终保持在安全可控的区间。

本手册依据《商业银行法》、《贷款通则》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引编制，确立了全行信贷业务的风险管理顶层设计。适用范围覆盖全行所有分支机构、各业务条线及所有参与信贷业务的操作人员，确保业务操作有章可循，风险识别有标可依。

手册明确了本手册作为信贷风险管控的“最高操作指南”地位，任何信贷产品创新或业务调整必须经过本手册规定的流程审批后方可实施。本手册的效力高于各分行自行制定的临时性操作指引，当出现政策冲突时，以最新版本手册为准，确保风险管控的连续性和稳定性。手册的修订机制由总行风险管理委员会负责，每两年进行一次全面评估，并根据宏观经济周期和监管政策变化适时更新核心条款。

各分支机构在接收本手册后，需在5个工作日内完成内部宣贯，并对照手册条款组织全员培训，确保全员理解并掌握核心风控要求。

第二节风险管理目标与原则

本章节明确了全行信贷风险管理的核心导向，确立了以“资产质量”为底线、以“合规经营”为红线、以“价值创造”为目标的战略方向。

首要目标是实现不良贷款率的逐年下降，力争在五年内将全行不良贷款率控制在2%