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保险行业核保部核保员投保业务操作手册

第1章投保业务基础与合规要求

1.1核保岗位职责与权限界定

核保员作为保险合同的“守门人”，其核心职责是在投保业务发起后，依据保险条款定义的风险特征，对投保人的资格、健康状况及保险标的进行专业评估与筛选。在职责范围内，核保员有权拒绝承保、延期承保或拒赔，但无权单方面变更合同条款或免除法定责任，所有业务操作必须严格遵循公司核保系统的指令。针对百万医疗险、重疾险等大额保障产品，核保员的审核权限通常涵盖保额上限设定、免赔额调整及既往症既往症条款的适用性判定；对于普通意外险，其权限则侧重于意外风险暴露时间的界定及伤残等级评定标准的确认。若涉及复杂疾病（如恶