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银行业风控部风控员贷款风险评估手册

第1章贷款准入与基础资质审核

1.1借款人主体资格与信用评价

借款人必须提供有效的身份证件及法定代表人身份证明，核验唯一性，并查询其征信报告，确认无未结清的个人信贷违约记录，且个人征信报告中的“贷款查询次数”在3个月内不超过5次，以体现还款能力的稳定性。通过央行征信系统、人行征信数据平台及第三方征信机构（如联合征信）进行交叉验证，重点审查借款人的负债率是否超过60%，且资产负债率是否低于70%，确保其财务结构稳健，具备持续偿债能力。

核实借款人的统一社会信用代码及经营范围，确认其营业执照处于正常存续状态，经营范围包含拟申请贷款的业务