金融行业风险管理部风控员风险识别作业手册.docx

金融行业风险管理部风控员风险识别作业手册

第1章风险识别基础与原则

1.1风险定义与分类体系

风险定义是指特定主体在特定情境下，因不确定性事件导致其遭受损失或偏离目标的可能性与概率的总和，是金融风控的基石。在银行业实践中，风险不仅包含市场波动，更涵盖信用、操作、流动性及合规等多维度的潜在威胁。根据《巴塞尔协议》及中国银保监会相关指引，风险需划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险及合规风险六大类。例如，某银行在评估一笔贷款时，若借款人出现经营恶化，即触发信用风险；若市场利率剧烈波动，则触发市场风险。

风险分类体系采用“定性+定量”双维度划分。定性维度依据事件性