银行业信贷部客户经理信贷业务流程手册.docxVIP

银行业信贷部客户经理信贷业务流程手册

第1章客户准入与尽职调查

1.1客户基本信息收集与核实

客户经理需建立标准化的客户基础信息台账，通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示平台及国家企业信用信息公示系统（企业信用）、天眼查、企查查等权威第三方渠道，实时调取并交叉验证客户的工商注册信息、经营范围、成立日期、法定代表人、注册资本、实缴资本、股东结构及变更记录。核实重点包含法人及实际控制人的身份信息完整性，需核对其身份证原件照片、护照扫描件（如适用）及职业履历证明，确认其是否具备担任企业法定代表人的合法资格，并核查是否存在非正常户、经营异常名录或列入失信被执行人名单的情况。

收集并录入客户的基础财务数据，包括资产负债表、利润表、现金流量表及附注，重点提取近3年的营业收入、净利润、资产负债率、流动比率、速动比率及经营性现金流净额等核心指标，确保数据来源可靠且计算口径符合《企业会计准则》要求。对客户组织架构进行深度梳理，绘制“组织架构图”，明确各层级部门的职能定位、人员编制、关键岗位设置及汇报关系，特别关注是否存在空岗、虚设岗位或关键岗位由非专业人员担任的情形，以评估内部管控的有效性。全面采集客户的经营场所信息，包括注册地址、办公地址、联系电话、电子邮箱、网址及办公环境照片，核实办公场所的产权证明或租赁合同，确认其是否具备合法的经营场所，并检查是否存在租赁期限短