金融行业个金部理财经理客户服务规范手册.docxVIP

金融行业个金部理财经理客户服务规范手册

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户基本信息采集与核验

在业务发起前，理财经理需通过“总行客户信息管理系统”或银行官方APP，在客户首次登录时强制触发“身份识别”弹窗，系统会自动记录客户姓名、身份证号、手机号及预留手机号，严禁通过口头询问或间接方式获取真实姓名。针对非柜面渠道（如手机银行、网银）的存量客户，理财经理须定期（每季度）通过“身份核验”功能进行远程核实，输入客户预留手机号，系统会随机验证码并发送至客户手机，确保客户本人对该号码拥有控制权。

对于新开户或重新激活的VIP客户，必须执行“双录”环节，即理财经理需在录音录像模式下，与客户当面完成身份核验，系统需同步带有时间戳的“身份核验报告”，作为后续业务办理的法律依据。当客户身份信息发生变更（如换卡、改名）时，理财经理须立即启动“信息变更”流程，通过系统修改客户基础资料，并同步更新该客户在系统中所有关联的理财产品持仓、交易记录及授信额度。在电子签名或人脸识别签约过程中，系统需强制要求客户进行“活体检测”，防止使用照片、视频或面具等静态图像冒充本人，确保电子合同签署过程的可追溯性。

对于异地开户或长期未登录的客户，理财经理需亲自上门或通过视频连线进行“远程核实”，重点核对客户证件原件与系统录入信息的一致性，确保“人、证、卡”三者完全一致。

1.2反洗钱与风险初