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2025年金融行业渠道部渠道员客户渠道维护手册

2025年金融行业渠道部渠道员客户渠道维护手册

第一章客户基础信息与关系建立

1.1客户全景画像与数据录入

在系统初始化阶段，渠道员需通过“客户全景视图”模块，自动拉取客户在银行APP、网银、手机银行及线下网点的全渠道行为数据，形成包含账户流水、交易频率、设备类型、活跃时间段等维度的结构化基础档案。针对新开户客户，必须执行“三单合一”核对流程，即比对开户申请书、身份证件原件及人脸识别视频，确保客户身份真实性，并自动标记“高风险”或“需人工复核”标签，录入系统时同步关联客户所在城市的支行网点信息。

对于存量活跃客户，需依据2025年最新的风控模型，从交易金额、交易对手集中度、夜间交易活跃度三个维度构建动态画像，特别是要识别出“休眠期”客户（如连续3个月无交易），并记录其设备休眠时长及最后登录时间。数据录入完成后，系统需一份“客户健康度评分卡”，该评分基于账户日均余额、费率优惠等级、投诉记录及反洗钱筛查结果，将客户划分为“高价值”、“潜力”、“一般”或“风险”四个等级，作为后续维护策略的决策依据。针对特殊类型客户（如代发工资、房贷、信用卡），需建立独立的数据子集，记录其收入证明历史、还款计划变更通知及征信更新情况，确保画像中不仅包含资金流水，还涵盖其职业属性和负债结构。

数据校验环节必须执行“双人复核制”