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金融行业业务部业务员业务办理流程手册

第1章客户开发与准入管理

1.1客户信息收集与背景调查

业务员需在CRM系统中一键调取目标企业最新的工商注册信息、法人身份证扫描件及最新一次年报数据，重点核对“经营范围”是否包含拟合作业务领域，并扫描“法定代表人”的实名认证状态，确保基础证照无过期或吊销迹象。利用第三方征信API接口，实时拉取目标企业近三年的融资记录、涉诉情况及行政处罚记录，特别关注是否涉及“金融监管”或“税务稽查”类负面舆情，若发现企业被列入“失信被执行人”名单，立即启动拒投流程。

针对目标企业所属行业（如金融科技、供应链金融），定向搜索其上下游企业的交易流水和纳税评级，验证其作为核心企业或供应商的供应链稳定性，若其上游核心企业已破产，则需重新评估合作风险。收集企业近期的银行流水摘要（脱敏版），分析其资金流向是否频繁出现“短贷长投”或“资金池”特征，若发现企业存在向非关联第三方违规转移资金的行为，说明其内控合规性存在重大隐患。获取企业的行业资质证书扫描件（如ISO认证、高新技术企业证书、特定业务牌照），并人工复核证书上的有效期，若证书即将到期或存在“一证多照”现象，需提示企业限期整改，否则不予准入。

将收集到的上述信息录入“客户画像”模板，自动初步风险评分卡，若风险评分低于3分，自动标记为“高潜客户”，若高于7分，则直接触发“高风险预警