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2025年保险业保险销售部专员保险销售规范手册

第1章保险从业人员职业道德与合规经营

1.1保险销售人员职业操守与基本规范

销售人员必须树立“以客户为中心”的服务理念，严禁利用职务之便谋取私利，不得向客户推销非其承保的产品或虚构保单，确保每一份保单都是基于客户真实意愿的自愿购买行为。严格执行“双人复核”制度，在重要业务操作（如大额保单签署、资金划转）前后，必须有一名同事在场监督，确保业务流转过程无中间环节被篡改或违规操作。

严禁在销售过程中诱导客户进行高收益投资，不得利用客户对保险的误解，通过夸大保障范围、混淆概念等方式误导客户，必须清晰告知产品的免责条款及潜在风险。坚持“如实告知”原则，不得隐瞒既往病史、既往症或正在治疗的疾病情况，若客户拒绝如实告知，销售人员有义务告知其可能引发的法律后果及拒保风险。严格遵守“避风港”原则，当客户投诉或发生理赔纠纷时，销售人员必须无条件配合保险公司调查，不得私自留存客户资料、录音录像或与保险公司串通推诿责任。

定期参加职业道德与合规培训，将合规意识内化于心，一旦触碰红线立即报告，不得因个人利益或外部压力而牺牲职业操守。

1.2反洗钱与客户身份识别管理

必须落实“了解你的客户”（KYC）制度，在销售前必须核实客户的有效身份证件、职业信息、居住地址及联系方式，确保客户身份真实、持续且可识别。对于高风险客户（如新开户、异地开户