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银行业风险管理部专员信贷风险识别手册

第1章总则与风险管理框架

1.1风险管理部职能定位与职责边界

风险管理部作为银行信贷业务的核心风控“守门人”，其核心职能是构建并运行全生命周期信贷风险识别、评估、监控与处置体系，确保信贷资产质量始终处于可控水平。在职责边界上，风险管理部严禁直接审批具体贷款发放，而是专注于提供风险评分模型、压力测试报告及合规审查意见，将具体业务操作权下放至业务部门，同时承担对业务部门风控能力的持续培训与考核。

部门需严格区分“业务支持”与“独立评价”的界限，对于业务部门上报的信贷申请，必须基于独立的风险判断出具“通过”、“拒绝”或“需调整”的明确结论，不得因业务部门压力而妥协风险底线。风险管理部需建立跨部门的协同联动机制，与运营部门对接贷后管理数据，与法务部门确认担保法律效力，与审计部门配合进行内部审计，形成闭环的风险治理链条。本手册明确了风险管理部在风险数据治理中的主导权，要求各部门必须按照手册规定的格式与标准报送数据，确保风险数据的真实性、完整性与及时性，为风险决策提供可靠依据。

风险管理部需定期组织风险偏好宣导会，向全行管理层汇报风险状况，并根据外部监管政策变化，动态调整内部风险偏好指标，确保行内风险战略与宏观环境保持一致。

1.2信贷风险管理的总体目标与原则

总体目标是实现信贷业务“零重大损失、零声誉风险、零合规违规”，确保不良贷