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金融行业信贷部信贷员信贷审批手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与岗位职责

信贷业务的基本流程始于客户尽职调查，客户经理需依据《客户准入管理办法》对借款人的经营状况、财务数据及征信报告进行多维度交叉验证，确保“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）工作不留死角，建立标准化的客户信息录入台账。②在调查完成后，信贷员必须严格按照《贷款审批权限表》界定风险等级，将客户划分为“优质、关注、次级、可疑、损失”五类，并据此选择对应的审批层级，严禁越权审批或违规操作。进入审批环节后，信贷员需独立完成《信贷审批意见书》的撰写，逐项列明借款人的还款来源、担保措施有效性及抵质押率，并附上详细的资金用途说明，确保审批依据充分、逻辑闭环。④审批通过后，系统需自动触发放款条件确认流程，信贷员需核对《放款条件确认单》中列明的所有前置条件是否均已满足，包括账户预留、合同签署等，确认无误后方可发起系统放款指令。⑤放款完成后，信贷员需立即启动《放款后监控计划》，对首笔放款资金流向进行追踪，确保资金直达指定经营账户，防止挪用，并按规定时限向监管报送首笔贷款状态。贷后管理是信贷员的核心职责，需定期走访客户、检查经营变化及资产安全状况，一旦发现经营异常或风险信号，必须在3个工作日内提交《风险预警报告》并启动应急预案。

1.2信贷政策制度与风险管理指引

信贷员在每日工