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金融保险风控部风控员反洗钱操作手册

第一章总则与法律法规

第一节反洗钱法律框架与监管要求

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条规定，金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，并指定专门的洗钱风险管理部门负责反洗钱工作，确保反洗钱工作符合法律、行政法规、部门规章及国际反洗钱标准的统一要求。金融保险机构需严格遵循《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第1号），对单笔或当日累计人民币50万元以上、外币等值10万美元以上的大额交易以及可疑交易进行重点监控和报告。

监管要求涵盖《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第2号），明确规定客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存5年，交易记录自业务关系结束当年计起至少保存5年。金融保险机构必须落实《中华人民共和国反洗钱法》第四十六条关于“反洗钱义务人应当采取合理措施，确保客户身份资料和交易记录真实、完整、有效”的规定，防止因资料缺失导致合规风险。依据《中华人民共和国数据安全法》与《个人信息保护法》，反洗钱工作中收集的客户敏感信息（如身份证号、银行卡号、生物特征）必须严格限定在反洗钱业务必要范围内，并采用加密传输存储。

监管机构要求金融机构建立反洗钱风险分类机制，对高风险客户（如政治公众人物、制裁名单客户）实施“尽职调查+强化