金融行业风控部风控员反洗钱核查手册.docx

金融行业风控部风控员反洗钱核查手册

第1章总则与职责界定

1.1反洗钱法律法规体系解读

本章节旨在全面梳理国家及金融行业关于反洗钱的核心法律框架，确保风控员在执业过程中拥有明确的法律准绳。依据《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第2号），反洗钱工作必须严格遵循“了解你的客户（KYC）”与“持续了解你的客户（CDD）”原则。例如，在判断一笔交易是否触发大额报告时，系统需同时比对交易金额是否超过5万元人民币（个人）、50万元人民币（非自然人），以及是否在特定时间窗口内发生超过20笔的频繁交易，任何单一指标达标即可