2025年金融行业信贷部专员信贷调查操作手册.docxVIP

2025年金融行业信贷部专员信贷调查操作手册

第1章信贷调查基础与合规规范

1.1信贷调查岗位资质与准入要求

借款人必须持有有效的营业执照或个体经营执照，且经营范围需与信贷资金用途严格一致，无涉及非法集资、洗钱等违规行为记录，法定代表人及实际控制人需具备完全民事行为能力。调查人员必须持有银行业金融机构从业人员资格考试合格证书，并具备3年以上信贷工作经验，熟悉《个人贷款管理暂行办法》及《流动资金贷款管理暂行办法》等核心监管文件。

调查人员需通过全国银行间同业拆借中心及中国银行业协会组织的反洗钱与反恐怖融资培训，并持有C级及以上反洗钱从业资格证书，严禁未取得相关资格者参与