金融行业信贷部客户经理信贷流程手册.docx

金融行业信贷部客户经理信贷流程手册

第1章信贷准入与尽职调查

1.1客户准入标准与资质审核

信贷部首先依据《商业银行授信工作尽职指引》及本行《客户准入管理办法》，严格界定“合格客户”的法定资格。对于自然人客户，需核实其身份证原件、户口本及婚姻状况证明，确保借款人具有完全民事行为能力且无刑事犯罪记录；对于企业客户，则必须查验营业执照、公司章程、法定代表人身份证明及法定代表人授权委托书，确保主体资格合法存续。在资质初审环节，系统自动比对工商、税务及司法数据库，重点筛查是否存在“失信被执行人”、“限制高消费”或“重大税收违法”黑名单记录。若发现任一负面记录，系统自动阻断准入流程并预警单，