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金融行业资管部理财经理理财客户管理手册

第一章客户基础信息与风险测评

1.1客户基本信息收集与核实

在客户首次接触理财业务时，必须通过标准化表格收集客户的基础身份信息，包括姓名、身份证号、手机号、家庭住址及紧急联系人信息，并严格执行“双人核实”制度，确保客户身份真实有效。对于通过线上渠道或第三方平台获取的客户信息，需进行二次人工核验，重点核对身份证照片、人脸识别结果及电话录音，防止冒名贷款或电信诈骗风险。

建立客户基础信息台账，实行“一户一档”管理，将客户基本信息与风险测评报告、持仓记录等关键文件进行关联归档，确保信息可追溯、可查询。对于新入职理财经理，必须完成客户基础信息的初始化录入，并在正式开展业务前由部门负责人进行合规性审查，确保数据格式规范、逻辑一致。在客户首次开户或首次进行大额资金划转时，系统应自动触发基础信息校验规则，若发现身份证过期、联系方式变更未报备或信息逻辑冲突，应立即暂停业务并上报。

定期（每半年）对存量客户的基础信息进行一次全面体检，重点排查家庭成员变动、住址迁移及联系方式变更情况，确保客户信息库的实时性和准确性。

1.2风险承受能力评估与问卷

风险测评问卷应采用结构化量表设计，涵盖收入稳定性、负债水平、投资经验、风险偏好等维度，确保评估过程客观中立，避免主观臆断影响结果。在填写风险测评问卷时，理财经理需引导客户如实回答，并明确告知