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金融行业风控部风控员风险预警手册（执行版）

第1章风险预警基础与原则

1.1风险预警的定义与核心范畴

风险预警是指金融机构风控部门利用先进的数据科学技术和统计模型，对潜在的非预期损失事件在发生前进行识别、评估和提示的过程，其核心在于将风险从“事后处置”前移至“事前干预”。在实务操作中，风控员需明确区分“风险信号”与“风险事件”，例如当某笔交易出现连续5笔小额高频交易时，这属于风险信号，而该信号所指向的账户最终被盗刷则构成了风险事件。

预警的范畴不仅涵盖信用风险，还包括操作风险、市场风险及流动性风险，例如在信贷投放阶段，系统检测到客户多头借款超过5笔且总授信额度不足30