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2025年保险业风险管理部风险员风险识别工作手册

第1章宏观环境与政策导向

1.1国家法律法规与监管要求解读

《中华人民共和国保险法》第五十五条明确规定了保险监督管理机构的职责，要求对保险机构的风险管理状况进行持续监管，确保其偿付能力充足率保持在法定标准以上，为风险识别工作提供了根本的法律依据。2023年发布的《关于进一步加强保险机构公司治理和风险管理的指导意见》强调建立“三道防线”治理架构，要求风险识别工作必须纳入董事会和高级管理层的核心议事日程，并明确风险识别的独立性和权威性。

根据《保险机构公司治理准则》第二十一条，保险机构需定期向监管机构报送风险管理报告，其中必须包含对重大风险事件的识别、评估及应对措施，这是风险识别工作的法定输出数据。银保监会（现国家金融监督管理总局）于2024年发布的《保险机构资本管理办法》附件中详细列示了风险加权资产的计算规则，要求风险识别工作必须准确识别各类风险在资本计算中的权重，确保合规。针对气候变化风险，监管新规要求保险机构建立气候风险压力测试机制，必须识别极端天气事件对保单价值的影响，并将气候风险纳入核心资本的计算范围，这是风险识别工作的关键新增项。

2025年监管科技（RegTech）应用指南指出，监管机构将利用大数据和技术对风险识别结果进行实时监测，要求风险员在手册中明确如何定义和录入监管科技识别到的异常风险信号。