2025年金融行业信贷部信贷经理信贷流程操作手册.docxVIP

2025年金融行业信贷部信贷经理信贷流程操作手册

第1章信贷流程概览与准入标准

1.1信贷业务全流程图谱与关键节点

信贷全流程的起点是“尽职调查”，即客户经理通过实地走访、电话核实及线上数据验证，收集客户的基本工商信息、经营状况及财务状况，形成初步的尽职调查报告，这是后续所有决策的基础。在尽职调查完成后，系统将自动触发“初审”节点，由风控专员对报告进行标准化审核，重点检查客户信息的完整性、逻辑性及数据的一致性，若发现明显瑕疵则直接退回补充资料。

“初审”通过后进入“双人复核”环节，需由另一名资深信贷经理或系统自动比对，确保调查结论与现场情况相符，防止单人操作风险，复核通过后流转至