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金融保险行业核保部核保员投保审核工作手册

第1章

1.1客户身份识别与资料完整性审查

在启动投保审核流程前，核保员必须依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（第22号令）及《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕231号），首先通过联网核查系统核实客户姓名、身份证号、性别、出生日期等基础信息的真实性与有效性。若系统显示信息异常（如身份证号存在重复、出生日期与户籍地严重不符），必须立即暂停审核并启动额外验证程序。对于通过联网核查的客户，核保员需逐页扫描投保申请书，重点检查“客户基本信息”栏及“投保意愿”栏是否填写完整且逻辑自洽，严禁出现“姓名”、“身份证号”、“家庭住址”等关键字段留白或填写模糊的情况，确保客户主体资格在法律形式上清晰明确。

针对客户提供的辅助性证明文件（如驾照、体检报告、身份证复印件），核保员需执行“原件核对”与“复印件一致性”双重审查，确认复印件是否清晰可见、无涂改痕迹，且加盖的骑缝章与原件封条位置完全吻合，防止伪造或篡改。核保员应进一步审查辅助性文件的有效期与用途匹配度，例如驾照必须为有效期内且无重大交通违法记录，体检报告中的年龄必须与身份证一致，且体检项目需符合被保险人的年龄段及性别特征，严禁使用过期或明显不匹配的证明文件。当客户提交体检报告时，核保员需