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金融行业对公部对公员对公业务操作手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格遵循《中华人民共和国商业银行法》及中国人民银行最新发布的《金融企业财务规则》等法律法规，界定本手册适用于全行对公业务部（含对公客户经理、授信审批岗、资金结算岗及合规风控岗）在年度内开展的所有对公贷款、公司理财、贸易融资、供应链金融及企业客户服务类业务的全生命周期操作。“对公员”指经行内正式任命、持有有效对公业务从业资格证书，并已通过年度行为合规培训的正式在岗员工；“对公业务”指以企业、事业单位、机关团体、社会团体及个体工商户为服务对象，提供资金融通、支付结算、投资咨询及风险管理服务的综合性业务范畴。

手册中定义的“业务流程”是指从客户准入、尽职调查、合同签订、贷前审批、贷中监控、贷后管理到风险化解的完整闭环路径；“操作风险”特指因不完善或有缺陷的内部控制程序、人员及系统等原因造成损失的风险，是本手册重点管控的对象。“授信额度”指银行依据客户信用状况、还款能力及担保情况，在授信额度有效期内允许客户使用的不超过一定金额的资金周转上限；“敞口”指企业在授信额度内尚未归还的本金余额，是衡量银行资金安全的核心指标。“尽职调查”是核心环节，要求对公员必须通过现场走访、电话核实、资料查验及实地勘验等方式，获取真实、完整、准确的客户信息，严禁任何形式的利益输送或虚假陈述，确保调查结论客观公正。

“贷后管理”不