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银行业信贷部信贷员贷前调查操作手册

第1章

1.1尽职调查前的资质审查与人员配置

在启动任何贷前调查程序前，信贷部必须首先明确调查人员的准入资格，确保其具备相应的从业资格与专业能力。对于核心信贷员而言，必须持有银行业从业人员执业证书，并经过本行信贷调查专项培训的合格认证。若涉及高风险行业或大额授信，还需通过内部反洗钱与反欺诈专项考核，成绩不得低于90分，方可独立开展实地调查工作。针对调查团队的人员配置，需根据授信金额与风险等级实施差异化的人员安排。例如，对于单笔贷款金额在500万元以下的常规业务，原则上由一名信贷员独立完成调查；而对于金额超过1000万元或涉及房地产、小贷